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ライフステージごとの保険の必要性
人は平均で生涯どれくらいの収入を得るのでしょうか？ 年代別の平均年収と年収別の平均生活費支出額で算出した計算上では、約1億3,900万円なのだそうです。
実際損保で、上限無制限でもこれぐらいが目安となっているんでしょうね。20歳～70歳までの間で計算しています。 そのなかで教育費として私立大学文系、下宿を前提に計算すると約2,800万円、マイホーム購入で約3,881万円、結婚資金として援助一人当たり約140万円ほどで、二人で280万ほど・・。
ケースとして男性30歳、女性28歳で結婚として考え、第一子出産が女性31歳のころ。マイホーム購入が男性36歳で、この頃第一子が幼稚園に通うころ・・。月額の推移を見てみると・・
22歳から一人暮らしで、社会人となって生活がある程度向上する事を考えて、最初の生活費18万から、21万ぐらいほどの生活費が必要。マイホーム購入まではそのまま変らない・・。独身時期から、結婚出産を経て、生活の中に”家庭 ”というものが芽生えていきますよね。
夢のあるような人生設計ですが、実際は予定外の出費だってあるはず。出産なら、ご主人一人に収入の全てがかかってきますしね。貯蓄ということを考えると、結婚からというのでは少し遅いような気がしますが、大事なことは、一般に夫の収入は年数が重なるごとに増えていきますが、同時に比例して支出も増えていきます。
特に教育、結婚資金、住宅資金など、子どもの自立まで非常に色々重なって責任も重大です。つまり保険とは、こういった生活設計と重なっているわけです。
こういったライフプランの中でも、最も今後、費用として将来の為に確保すべき準備資金が充実しているのが、30代後半～40代後半のころ。それが理想ですね。定年以降は子どもにかかる費用は無くなりますが、しかし定年以降しばらく働いていたとしても、しばらく経てば、いずれ年金と蓄えを頼りに生活していくことになりますし、その頃第一子であったご長男が結婚するかも知れません。
収入に対して支出がほぼ同じ割合で競り合ってくるのがやはりこの頃。
経済設計という観点から、準備金としていつ頃から考えた方がいいか・・・これが重要です。
ところで、貯蓄性が高いこととして、すぐ終身保険が考えられますが、一般に終身保険は掛け捨ての定期保険、これは期間を定めている部分で、これと亡くなるまで保険期間が延長されたものが終身保険ですが、これらは死亡保険といって、保険金は契約者本人が高度障害、または死亡したときに限って支払われる保険です。
勘違いされやすいかも知れませんが、契約してから一定期間が満了するまで、契約者である被保険者が生存していた場合だけに支払われるのが、生存保険。
そしてそれらを同じ割合で生存保険と死亡保険を組み合わせたものが、養老保険で、上記のような終身保険とは本来別のものです。
養老保険の特徴は、死亡保険金と満期保険金の額が同額になるといった特徴があります。
現在では、死亡時に受け取れる金額よりも、現実問題生きているウチにどれだけの補償が受けられるか・・といった点が重視されているようです。
住宅というのは恐らく老後、つまり年をとってからだが思うように動かないときに、住まいを変えるというのは、出来るだけしたくないというのが本音。
今はマンションがひとつのブームですが、マンションは不動産というより、定義としては共同住宅。土地そのものは建物の占有面積ですよね。
そう考えると、老後は安定した住まいというのが、誰でも思いつくことだとおもいます。
となると問題は持ち家。仮に結婚してから資金を作ろうとすると、子供が高校に通い出すまで位の期間、大学に通うころぐらいまでは、上記の人生設計だと資金が必要になるでしょう。
生命保険は、本人ではなく残された家族のためのものです。生命保険は実際若いときに出来るだけ入っておくべきといえるでしょう。しかしながら定期保険は、掛け捨てなので超長期の契約はふさわしくありません。
私は親を受取人として、20代にすでに加入しました。この頃は生活設計とか考えてもいませんでしたが、保険の見直しはその後、30歳、40歳ぐらいで見直すことにしました。
保険はあくまでも何かあったときのための補償です。20代くらいではじめた場合は、途中住宅ローンのために構成を見直し、死亡保障と医療保険、その他結婚した場合、そこで養育費のために将来満期になったとき、すでにローンがどのくらい残っているかなど、そこまでのプランを考える機会になるでしょう。
老後の蓄えとして養老保険に加入するのも、最近は寿命が伸びたおかげで、はじめ満期がこれくらいだと考えても、実は６５歳過ぎで年金がもらえるとしたら、６０歳で補償が終わると、新たに加入するにもその後の保険は実績がない分、補償も受け取れる保険金にも影響がないとはいえません。
老後近くなっての医療保障は確かに必要ですし、老後は老後で別の保険と考える人もいるでしょう。しかし通販保険の回でいったように加入は楽でも、保険金の申請時色々な手続きがあるような事態になるとも言えます。配当そのものもありませんし。
終身保険に加入し、その他医療特約などをつけ養老保険として変更するとしても、結婚してから後、老後の収入源を考えると必ず幾つかの貯蓄型保険の加入があった方がいいと思います。
２０，３０、４０位が保険の見直しをする時期ではないでしょうか？再加入するにしても３０代くらいで留めておかないと、貯蓄型としても１０年で４０歳の保険料が上がる時期がすぐ来てしまいます。
再加入は老後のためと割り切って、終身は医療だけに絞って、その後貯蓄型保険を「保険料は抑えて」数多くはいる方が、老後の蓄えにはなりますね。一口１万程度で加入した養老保険であれば、最もいいそうです。保険金と保証額が同額、つまり万が一の保証額と、満期の保険金が同じ額になるので、それが幾つかあればある程度老後の蓄えは出来てしまうわけです。
最初は自分にあった人生を考えることから、保険加入は考えるべきで、損得で考えてはいけないと思います。
実際損保で、上限無制限でもこれぐらいが目安となっているんでしょうね。20歳～70歳までの間で計算しています。 そのなかで教育費として私立大学文系、下宿を前提に計算すると約2,800万円、マイホーム購入で約3,881万円、結婚資金として援助一人当たり約140万円ほどで、二人で280万ほど・・。
ケースとして男性30歳、女性28歳で結婚として考え、第一子出産が女性31歳のころ。マイホーム購入が男性36歳で、この頃第一子が幼稚園に通うころ・・。月額の推移を見てみると・・
22歳から一人暮らしで、社会人となって生活がある程度向上する事を考えて、最初の生活費18万から、21万ぐらいほどの生活費が必要。マイホーム購入まではそのまま変らない・・。独身時期から、結婚出産を経て、生活の中に”家庭 ”というものが芽生えていきますよね。
夢のあるような人生設計ですが、実際は予定外の出費だってあるはず。出産なら、ご主人一人に収入の全てがかかってきますしね。貯蓄ということを考えると、結婚からというのでは少し遅いような気がしますが、大事なことは、一般に夫の収入は年数が重なるごとに増えていきますが、同時に比例して支出も増えていきます。
特に教育、結婚資金、住宅資金など、子どもの自立まで非常に色々重なって責任も重大です。つまり保険とは、こういった生活設計と重なっているわけです。
こういったライフプランの中でも、最も今後、費用として将来の為に確保すべき準備資金が充実しているのが、30代後半～40代後半のころ。それが理想ですね。定年以降は子どもにかかる費用は無くなりますが、しかし定年以降しばらく働いていたとしても、しばらく経てば、いずれ年金と蓄えを頼りに生活していくことになりますし、その頃第一子であったご長男が結婚するかも知れません。
収入に対して支出がほぼ同じ割合で競り合ってくるのがやはりこの頃。
経済設計という観点から、準備金としていつ頃から考えた方がいいか・・・これが重要です。
ところで、貯蓄性が高いこととして、すぐ終身保険が考えられますが、一般に終身保険は掛け捨ての定期保険、これは期間を定めている部分で、これと亡くなるまで保険期間が延長されたものが終身保険ですが、これらは死亡保険といって、保険金は契約者本人が高度障害、または死亡したときに限って支払われる保険です。
勘違いされやすいかも知れませんが、契約してから一定期間が満了するまで、契約者である被保険者が生存していた場合だけに支払われるのが、生存保険。
そしてそれらを同じ割合で生存保険と死亡保険を組み合わせたものが、養老保険で、上記のような終身保険とは本来別のものです。
養老保険の特徴は、死亡保険金と満期保険金の額が同額になるといった特徴があります。
現在では、死亡時に受け取れる金額よりも、現実問題生きているウチにどれだけの補償が受けられるか・・といった点が重視されているようです。
住宅というのは恐らく老後、つまり年をとってからだが思うように動かないときに、住まいを変えるというのは、出来るだけしたくないというのが本音。
今はマンションがひとつのブームですが、マンションは不動産というより、定義としては共同住宅。土地そのものは建物の占有面積ですよね。
そう考えると、老後は安定した住まいというのが、誰でも思いつくことだとおもいます。
となると問題は持ち家。仮に結婚してから資金を作ろうとすると、子供が高校に通い出すまで位の期間、大学に通うころぐらいまでは、上記の人生設計だと資金が必要になるでしょう。
生命保険は、本人ではなく残された家族のためのものです。生命保険は実際若いときに出来るだけ入っておくべきといえるでしょう。しかしながら定期保険は、掛け捨てなので超長期の契約はふさわしくありません。
私は親を受取人として、20代にすでに加入しました。この頃は生活設計とか考えてもいませんでしたが、保険の見直しはその後、30歳、40歳ぐらいで見直すことにしました。
保険はあくまでも何かあったときのための補償です。20代くらいではじめた場合は、途中住宅ローンのために構成を見直し、死亡保障と医療保険、その他結婚した場合、そこで養育費のために将来満期になったとき、すでにローンがどのくらい残っているかなど、そこまでのプランを考える機会になるでしょう。
老後の蓄えとして養老保険に加入するのも、最近は寿命が伸びたおかげで、はじめ満期がこれくらいだと考えても、実は６５歳過ぎで年金がもらえるとしたら、６０歳で補償が終わると、新たに加入するにもその後の保険は実績がない分、補償も受け取れる保険金にも影響がないとはいえません。
老後近くなっての医療保障は確かに必要ですし、老後は老後で別の保険と考える人もいるでしょう。しかし通販保険の回でいったように加入は楽でも、保険金の申請時色々な手続きがあるような事態になるとも言えます。配当そのものもありませんし。
終身保険に加入し、その他医療特約などをつけ養老保険として変更するとしても、結婚してから後、老後の収入源を考えると必ず幾つかの貯蓄型保険の加入があった方がいいと思います。
２０，３０、４０位が保険の見直しをする時期ではないでしょうか？再加入するにしても３０代くらいで留めておかないと、貯蓄型としても１０年で４０歳の保険料が上がる時期がすぐ来てしまいます。
再加入は老後のためと割り切って、終身は医療だけに絞って、その後貯蓄型保険を「保険料は抑えて」数多くはいる方が、老後の蓄えにはなりますね。一口１万程度で加入した養老保険であれば、最もいいそうです。保険金と保証額が同額、つまり万が一の保証額と、満期の保険金が同じ額になるので、それが幾つかあればある程度老後の蓄えは出来てしまうわけです。
最初は自分にあった人生を考えることから、保険加入は考えるべきで、損得で考えてはいけないと思います。