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生命保険を考える－生命保険レディーのお仕事内容
生保レディーってどんなお仕事でしょうか。
保険外交員というのがありますが、具体的にその存在意義について最初にお話し致しましょう。どこかの宣伝のようですが、保険はサービス事業と捉えることが出来ます。その理由のひとつとして、何故保険に人は入るのでしょうか？やはりそれは、万が一の備え、または、将来に対する不安を少しでも軽くしたいからなどが上げられるでしょう。
保険というのはライフスタイルと密接に関わっています。保障といういわば見えない部分を扱いその権利を販売するわけですから、当然金融に関する知識は多少は必要ですし、税金など複雑な社会の仕組みに触れることにもなります。
例えば確定申告ですが、たいていの場合、会社を定年で退職するとか、離婚、途中退社、失業以外税務署などは、商売でもしてるとか、事業主以外ほとんどお世話にはなりませんよね？
実際には税金は納めているわけですから、深い関係があるはずなんですが、何故身近に感じないのかは、あの計算方法と詳しい記入例を記載してある確定申告書類に、わざわざ「清書」するためだけの商売がある理由を考えれば明解。つまり「ほとんど行くこともないし、よくわからない」ということでしょう。
ローンや税金にまで、多岐に及ぶ保険設計は、実のところわかりやすいとはいえません。しかし人生には必ず大きな出費が伴います。そこでその保障のために保険を設計していくわけです。
保険は比較的長期に渡るものです。従い、一度契約し「ハイそれまで」とはどうしてもいきません。結婚して配偶者となったり、家族が増えたり、病気をするリスクが増えたり、その度に保険を変えていくことは出来ないといえますから。
自分に一体何が今必要なのかは、自分自身で考えても独身ならそれでもいいかもしれませんが、家族を持つなどした場合一人で考えることは困難だと思います。
保険外交員とは、基本的に一番究極の接客業だといえます。それは保険会社の窓口であり、コールセンターであり、保険と税金、相続に至るまで幅広い知識を求められるアドバイザーです。悪評まがいのことや、確かによくない評判は聞くことはあります。
しかし金融商品とのひとつとして捉えれば、契約者の質問に対し真摯に応えなければいけませんし、この方達は完全に保険会社の顔です。保険外交員で保険を決めるとは聞きますが、多くの知識を持ってその専門分野ではきちんとしたアドバイスがもらえるのに比べれば、自分のつたない僅かな知識で、お金を扱う商品に手を出すことぐらいリスクが高いことはわかるはずです。
実際この外交員になるためには、保険業界が、統一的に実施している、共通の初期教育で所定の教育を受け、試験に合格した後に、大蔵省に登録することが必要となります。この登録をしなければ、保険の募集をすることは禁じられています。当然アルバイトなど存在しませんし、派遣社員などという代替え人員もおくことは出来ません。これは「お金」、「証券」を扱う契約業務です。
ただの販促員とはき違えてはいけません。
登録は、全国５１都市にある大蔵省の財務（支）局（事務所など）で受け付けていますが、通常、その手続きは、保険会社がまとめて行っているようですね。初期教育は、会社の地方支社での１日以上の入社説明会にでることから始まり、この教育に当たっているアドバイザーが保険外交員である場合もあります。説明会で、入社希望者は仕事の内容・雇用条件の説明を受け、入社の意志を固めていく事になるわけです。実際、保険会社は、この期間に入社希望者の資質や能力などを判断して、採用を決めます。
どうでしょうか。一般的にいって履歴書もって、面接して試験を受け、合否の結果で入社することに比べ、遙かにハードルは高くないでしょうか？
実はそうカンタンになれるものではないようです。
では何故、この保険外交員には女性が多いのでしょうか？とある方が「契約者が男だからだよ」といったのを聞いたことがありますが、確かに意見としてはわかりますが、見方を変えればあたかもそのことが理由で、生涯設計のひとつが決まるような言い方にも聞こえますので、こうした声は一部の人だけだとは思いたいのですが、個人的には、やはり幼稚であり、時代遅れの「男女差別主義者」としか私には聞こえてきませんね。
生保レディーは生命保険募集人とも呼ばれます。個人営業の色合いが強く、保険業法で定められた、生命保険協会の「一般課程試験」に合格し、金融監督庁長官に登録申請をし、受理されて「生命保険募集人」となりますが、代理店とは違い、生命保険契約の締結の仲介役は果たしていますが、契約の締結権は有していません。
それにしても何故女性が多いのでしょうか？以前は、戦後の戦争未亡人の仕事確保のために国策として生保の外交員に女性を採用してきた経緯があるそうですが、この形態を現代まで続けているのは日本と韓国程度だそうです。以前は普通一家の主人自ら加入したいと思う人は少なく、一家の経済を握る主婦が同性から勧め易いというところが一番の理由だったようです。保険会社としても、その女性を採用、育成するためのシステムを何年もかけて構築してきたわけですし、そのおかげで巨大な生命保険市場に成長出来たわけでもあります。
そのシステムを使うのは、営業職員として成績を上げれば、ある程度の地位に登ることになり、今度は生保の募集以外に営業職員の採用も仕事に含まれていくことにも繋がります。従い女性が採用の仕事をする訳ですから、当然声をかけるのは女性の友人や知人といた場合が増えてきます。そうして繰り返すうち、大手の生命保険会社はの営業職員は、女性が多いという結果となったわけです。
現在では男性の採用も薦めてはいるようですが、すでに職場が女性の割合が多いので、なかなか推進していかないようですね。「第3の保険」通販の商品に押され、状況は厳しいようです。まだその辺は過渡期でしょうね。
最近は正社員でなくてもこの募集人である場合があるようですが、今まで話してきたように保険は、保険料の損得とか特約の多さで決めるものではありません。それに契約締結権を持たないので、必ず幾つかの見積書を出し、且つ生命保険会社との連携の上で契約する形をとらねばなりません。
契約するのは、紛れもない本人ですから、契約内容と保険の内容のきちんとした把握が大切なのはいうまでもありません。
優秀な募集人、外交員であれば、まず特約のメリットばかりではなく、挨拶に来て、雑談を交えながら初日はざっと希望だけを聞いて、その後見積書のパターンを幾つか持ってきて、保険料や特約の説明、デメリットもきちんと説明して更に見直したプランと、お薦めのプランの見積もりを提示するなど、それこそ足を運んでくれるはず。
決して義理ではいるものではありませんが、そうしたことで信頼が深まることは確かです。保険は対面販売が基本であると私は実感しました。
わたしの場合は、書面で提示されるより、お話を聞きながらの方が詳しくわかりますし、ほとんどが1対1での相談なので、圧迫感もありませんでした。むしろたびたびわからないことを気軽に相談できたので、長い目で見ると自分にあったコンサルタントみたいなものですから、とっても助かりましたというのが正直な感想です。
生命保険の募集には,平成13年4月より「金融商品の販売等に関する法律」（金融商品販売法）のほか、平成15年1月より「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」（現：金融機関等による顧客等の本院確認等及び預金口座等の不正な利用の防止に関する法律）（本人確認法）の法律にも生命保険募集に関する内容の記載があります。
この中では、「不適切な勧誘行為によって、顧客が困惑または誤認して締結した契約については、その契約の申し込み、またはその承諾の意思表示を取り消すことが出来る」とし、金融商品販売法においても「顧客に損害を与えた場合には、金融商品販売業者である保険会社が損害賠償義務を負う」としています。
保険外交員というのがありますが、具体的にその存在意義について最初にお話し致しましょう。どこかの宣伝のようですが、保険はサービス事業と捉えることが出来ます。その理由のひとつとして、何故保険に人は入るのでしょうか？やはりそれは、万が一の備え、または、将来に対する不安を少しでも軽くしたいからなどが上げられるでしょう。
保険というのはライフスタイルと密接に関わっています。保障といういわば見えない部分を扱いその権利を販売するわけですから、当然金融に関する知識は多少は必要ですし、税金など複雑な社会の仕組みに触れることにもなります。
例えば確定申告ですが、たいていの場合、会社を定年で退職するとか、離婚、途中退社、失業以外税務署などは、商売でもしてるとか、事業主以外ほとんどお世話にはなりませんよね？
実際には税金は納めているわけですから、深い関係があるはずなんですが、何故身近に感じないのかは、あの計算方法と詳しい記入例を記載してある確定申告書類に、わざわざ「清書」するためだけの商売がある理由を考えれば明解。つまり「ほとんど行くこともないし、よくわからない」ということでしょう。
ローンや税金にまで、多岐に及ぶ保険設計は、実のところわかりやすいとはいえません。しかし人生には必ず大きな出費が伴います。そこでその保障のために保険を設計していくわけです。
保険は比較的長期に渡るものです。従い、一度契約し「ハイそれまで」とはどうしてもいきません。結婚して配偶者となったり、家族が増えたり、病気をするリスクが増えたり、その度に保険を変えていくことは出来ないといえますから。
自分に一体何が今必要なのかは、自分自身で考えても独身ならそれでもいいかもしれませんが、家族を持つなどした場合一人で考えることは困難だと思います。
保険外交員とは、基本的に一番究極の接客業だといえます。それは保険会社の窓口であり、コールセンターであり、保険と税金、相続に至るまで幅広い知識を求められるアドバイザーです。悪評まがいのことや、確かによくない評判は聞くことはあります。
しかし金融商品とのひとつとして捉えれば、契約者の質問に対し真摯に応えなければいけませんし、この方達は完全に保険会社の顔です。保険外交員で保険を決めるとは聞きますが、多くの知識を持ってその専門分野ではきちんとしたアドバイスがもらえるのに比べれば、自分のつたない僅かな知識で、お金を扱う商品に手を出すことぐらいリスクが高いことはわかるはずです。
実際この外交員になるためには、保険業界が、統一的に実施している、共通の初期教育で所定の教育を受け、試験に合格した後に、大蔵省に登録することが必要となります。この登録をしなければ、保険の募集をすることは禁じられています。当然アルバイトなど存在しませんし、派遣社員などという代替え人員もおくことは出来ません。これは「お金」、「証券」を扱う契約業務です。
ただの販促員とはき違えてはいけません。
登録は、全国５１都市にある大蔵省の財務（支）局（事務所など）で受け付けていますが、通常、その手続きは、保険会社がまとめて行っているようですね。初期教育は、会社の地方支社での１日以上の入社説明会にでることから始まり、この教育に当たっているアドバイザーが保険外交員である場合もあります。説明会で、入社希望者は仕事の内容・雇用条件の説明を受け、入社の意志を固めていく事になるわけです。実際、保険会社は、この期間に入社希望者の資質や能力などを判断して、採用を決めます。
どうでしょうか。一般的にいって履歴書もって、面接して試験を受け、合否の結果で入社することに比べ、遙かにハードルは高くないでしょうか？
実はそうカンタンになれるものではないようです。
では何故、この保険外交員には女性が多いのでしょうか？とある方が「契約者が男だからだよ」といったのを聞いたことがありますが、確かに意見としてはわかりますが、見方を変えればあたかもそのことが理由で、生涯設計のひとつが決まるような言い方にも聞こえますので、こうした声は一部の人だけだとは思いたいのですが、個人的には、やはり幼稚であり、時代遅れの「男女差別主義者」としか私には聞こえてきませんね。
生保レディーは生命保険募集人とも呼ばれます。個人営業の色合いが強く、保険業法で定められた、生命保険協会の「一般課程試験」に合格し、金融監督庁長官に登録申請をし、受理されて「生命保険募集人」となりますが、代理店とは違い、生命保険契約の締結の仲介役は果たしていますが、契約の締結権は有していません。
それにしても何故女性が多いのでしょうか？以前は、戦後の戦争未亡人の仕事確保のために国策として生保の外交員に女性を採用してきた経緯があるそうですが、この形態を現代まで続けているのは日本と韓国程度だそうです。以前は普通一家の主人自ら加入したいと思う人は少なく、一家の経済を握る主婦が同性から勧め易いというところが一番の理由だったようです。保険会社としても、その女性を採用、育成するためのシステムを何年もかけて構築してきたわけですし、そのおかげで巨大な生命保険市場に成長出来たわけでもあります。
そのシステムを使うのは、営業職員として成績を上げれば、ある程度の地位に登ることになり、今度は生保の募集以外に営業職員の採用も仕事に含まれていくことにも繋がります。従い女性が採用の仕事をする訳ですから、当然声をかけるのは女性の友人や知人といた場合が増えてきます。そうして繰り返すうち、大手の生命保険会社はの営業職員は、女性が多いという結果となったわけです。
現在では男性の採用も薦めてはいるようですが、すでに職場が女性の割合が多いので、なかなか推進していかないようですね。「第3の保険」通販の商品に押され、状況は厳しいようです。まだその辺は過渡期でしょうね。
最近は正社員でなくてもこの募集人である場合があるようですが、今まで話してきたように保険は、保険料の損得とか特約の多さで決めるものではありません。それに契約締結権を持たないので、必ず幾つかの見積書を出し、且つ生命保険会社との連携の上で契約する形をとらねばなりません。
契約するのは、紛れもない本人ですから、契約内容と保険の内容のきちんとした把握が大切なのはいうまでもありません。
優秀な募集人、外交員であれば、まず特約のメリットばかりではなく、挨拶に来て、雑談を交えながら初日はざっと希望だけを聞いて、その後見積書のパターンを幾つか持ってきて、保険料や特約の説明、デメリットもきちんと説明して更に見直したプランと、お薦めのプランの見積もりを提示するなど、それこそ足を運んでくれるはず。
決して義理ではいるものではありませんが、そうしたことで信頼が深まることは確かです。保険は対面販売が基本であると私は実感しました。
わたしの場合は、書面で提示されるより、お話を聞きながらの方が詳しくわかりますし、ほとんどが1対1での相談なので、圧迫感もありませんでした。むしろたびたびわからないことを気軽に相談できたので、長い目で見ると自分にあったコンサルタントみたいなものですから、とっても助かりましたというのが正直な感想です。
生命保険の募集には,平成13年4月より「金融商品の販売等に関する法律」（金融商品販売法）のほか、平成15年1月より「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」（現：金融機関等による顧客等の本院確認等及び預金口座等の不正な利用の防止に関する法律）（本人確認法）の法律にも生命保険募集に関する内容の記載があります。
この中では、「不適切な勧誘行為によって、顧客が困惑または誤認して締結した契約については、その契約の申し込み、またはその承諾の意思表示を取り消すことが出来る」とし、金融商品販売法においても「顧客に損害を与えた場合には、金融商品販売業者である保険会社が損害賠償義務を負う」としています。